保護愛車別只靠第三責任險 還有4道防護任你挑

好想買台新車喔～新車促銷廣告，時不時就在電視和網路上全天放送，讓人看了十分著迷，但買車該保什麼險？5大產險公司推薦至少可考慮保5種險。

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●「任意第三人責任險」

如果有預算務必搭配

南山產物表示，民眾買車後，除政府規定一定要買的汽車強制險外，只要預算夠，建議至少須搭配「任意第三人責任險」；因為車禍和解金額一路升高，但基本的強制車險除體傷最高保額220萬（死亡殘廢200萬+醫療20萬），卻不包括對第三人財物損失補償，保障明顯不足。

保額「至少滿300萬元」

富邦、國泰、華南及和泰產險都建議剛買車的車主，除強制車險外，首要考慮第三人責任險，且保額「多多益善」。富邦產物建議，第三人體傷保額至少滿300萬元或更高、財損保額滿30萬才夠。華南產險也表示，車禍受害人求償意識抬頭，再加上「高價車」滿街跑，就算車主在車禍中僅負輕微過失，賠償金額往往超出想像，建議要先保第三人責任險。

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●「車體損失險」

新車停路邊 可考慮「甲式車體險」

國泰產險建議，無自用車位，又經常將新車停路邊，可考慮「甲式車體險」，因為甲式即「全險」，若車停路邊遭人惡意刮損破壞，可獲賠。

車齡3年以上 建議「丙式車體險」

車齡3年以上的二手車，且開車小心的車主，建議投保「丙式車體險」，也就是所謂的車碰車保險，當車輛與其他車輛發生交通事故時，也有保障。

產險業者說，民眾買車時，一比較保費，最後選「乙式的會比甲式的多」，以60多萬元的國產車來說，乙式車險年保費約2.3萬多元，丙式約7、8000元，但甲式年保費要5、6萬元，甚至更高。

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●「竊盜險」

無固定車位 可投保「竊盜損失險」

富邦產物表示，若汽車無固定停放車位，或老是停在較偏僻開放區域，建議一定要保「竊盜損失險」。

「零配件損失險」降低配件遭竊風險

南山產物也表示，若車主有預算，投保竊盜險同時最好加保「零配件損失險」；因為近年許多汽車內都加裝「影音設備、行車電腦」等高單價配件，若只買竊盜險，無法理賠車內零配件「單獨被竊」的損失風險。

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●「乘客體傷責任險」

常常載人 加保「乘客體傷責任險」

華南產險建議，平常開車若「載人機率」高，不管是載家人或朋友，最好考慮加保「乘客體傷責任險」，以減輕發生事故時的賠償義務。

常開車 為自己加保「駕駛人傷害險」

另外，強制車險只賠他人、不賠自己，若駕駛人經常開車，為自身安全，可考慮加保「駕駛人傷害險」。

這麼多「責任」保額要多少才夠？

南山產物表示，買車時的「責任險」優先順序，除了強制車險之外，就是第三人責任險、乘客責任險，若有餘力可再加購第三人「超額責任險」。

很多人不知如何評估到底這麼多「責任」，保額要多少才夠。南山產物曾推出保險期間累計賠償限額1000萬、2000萬兩種計畫，發生事故後「只要是車主責任」就理賠。據了解，約有8成車主選擇1000萬元計畫。

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●「颱風洪水險」

和泰產險大力推薦應加購「颱風洪水險」。台灣天災多，不僅大雨，包括地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水等損失，「一般車體險都不保」。和泰產險表示，與其等到愛車泡水或因為地震等天災汽車遭損害求償無門，車主更應及早投保颱風及洪水險。

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「車商幫我付保費」到底好不好？

近期多家車廠，大肆促銷「買車送保險」，從車體險送到竊盜險。但車商送車主的保險，都是車主要的嗎？華南產險表示，對民眾而言，的確可省去購買新車保費的部分負擔，但建議還是要注意車商送的保險，有無車體險、竊盜險或第三人責任險，這些必備的保障，還要看保額夠不夠。

富邦產物也表示，建議消費者仍應依自身需求仔細了解車險內容，才能有完整保障，切莫因贈送保險，忽略了所贈送保險的保障內容與實際需求是否相符合。